詐騙已成為結構性風險，如何因應？

文／羅世宏（中正大學傳播系教授）

年關將近，街市漸漸熱鬧起來，許多人開始盤點一年的辛勞與收穫，也為來年做些打算。這樣的時刻，原本應該期待親人團圓的時刻，但也往往是詐騙最容易發生的時候。不是因為人們貪心，而是在忙碌、期待與信任的多重因素影響下，我們更容易鬆懈防備。

近年來，詐騙早已不再只是陌生來電或突如其來的簡訊，而是悄悄進入日常生活之中。若社會對防詐的理解，仍停留在提醒個人「要小心一點」，不僅難以真正降低風險，也忽略了詐騙已逐漸成為一項結構性的社會治理問題。

監察院通案調查報告顯示，2018至2023年間，台灣電信與網路詐欺案件新收件數，從約3萬5000件暴增至22萬9000餘件，5年成長超過6倍；同期新收嫌疑人數，也由約5萬人攀升至近19萬人。僅2022年，詐欺造成的財物損失金額即高達新台幣73.3億元。監察院已明確指出，這樣的規模與成長速度，已非零星犯罪，而是具有國安層級意義的社會風險。

更值得警惕的是，詐騙型態本身也正在轉變。過去多屬一次性的電話或簡訊攻擊，如今則愈來愈多轉向長時間、關係式的「養套殺」投資詐騙。這類詐騙不急於要錢，而是先投入數月時間，在通訊軟體上聊天、談生活、分享價值觀，甚至寄送小禮物，刻意培養信任，完全不觸及金錢話題。

在信任逐步建立後，詐騙才進入關鍵階段，引導受害者接觸所謂的「投資機會」，多半是偽造的黃金或虛擬貨幣交易平台。2025年台中發生的「五口命案」悲劇，正是一樁熟人引介的假黃金投資案。受害家庭在龐大財損與複雜債務結構壓力下，最終無法承受。這起事件突顯，當詐騙轉化為長線信任滲透，其破壞力早已超出金錢層面。

這類案例也顯示，詐騙並非僅靠話術即可完成，而是深度結合數位生活與金融制度。監察院調查指出，2022年警示帳戶中，虛擬帳號已接近6成，其中約4成集中於第三方支付與電商平台。當金融科技快速發展，卻未同步納入足夠的監理與風險控管，原本為了便利而設計的制度，反而可能成為詐騙集團最有效率的工具。

在這樣的背景下，媒體資訊素養與事實查核能力變得更加重要。許多「養套殺」詐騙並非依賴技術漏洞，而是建立在錯假資訊、情緒連結與權威偽裝之上。假投資廣告、偽造新聞截圖、冒用名人或公部門背書的說法，往往在社群平台反覆出現，使人難以及時辨識異常。

因此，反詐騙不只是警政與司法的任務，也是一項公共教育工程。培養基本的事實查核意識與能力，包括查證資訊來源、理解平台推播邏輯，並對「穩賺不賠」的話術保持懷疑，應被視為現代公民的重要能力。

長期以來，反詐騙宣導多半停留在提醒民眾「不要上當」，較少正視資訊環境與制度設計本身的風險。當平台流量機制獎勵情緒性與聳動內容，卻缺乏相應的查核與責任，錯假資訊便成為詐騙最肥沃的土壤。國際比較資料顯示，僅有少數受害者會正式通報自己遭遇詐騙，這也讓問題長期被低估。

真正有效的反詐騙，關鍵不在於更多口號，而在於是否能實質降低結構性風險。這包括強化個資保護、要求數位平台承擔責任，並將媒體資訊素養與事實查核教育，納入長期公共政策與社會教育之中。

詐騙問題，並不只是犯罪統計上的增減，而是日常生活中一再被考驗的信任關係。當人們開始懷疑每一則訊息、每一次善意提醒，真正受損的，其實是社會運作最基本的互信與連結。防詐若只停留在要求個人提高警覺，最終換來的，往往是更深的無力感與不安。

當平台願意承擔責任、教育體系培養查證能力、公共資訊能被清楚理解與信任，防詐不再是孤立的自保行為，而變成是一種可被分享的社會能力。年關將近，謹慎本無可厚非，但更重要的是讓人不必在處處提防中生活。真正值得期待的，是一個重建信任的社會。